الاخبارتقنيةغير مصنف

افلاس بنك سيليكون فالي

افلاس بنك سيليكون فالي

يوم الجمعة، أصبح بنك سيليكون فالي، وهو مقرض لبعض أكبر الأسماء في عالم التكنولوجيا، أكبر بنك يفشل منذ الأزمة المالية لعام 2008. قدم بنك Silicon Valley الخدمات المصرفية لما يقرب من نصف شركات التكنولوجيا المدعومة برأس مال مجازف في البلاد، وفقًا لموقعه على الويب، ولأكثر من 2500 شركة لرأس المال الاستثماري. تسبب انهيارها السريع في إحداث موجات من الصدمة في صناعة التكنولوجيا. إليك ما نعرفه حتى الآن عن هذه القصة المتطورة وما دفع بنك سيليكون فالي إلى هذه النقطة.

slider 2 1

لقد أخذ بنك سيليكون فالي الكثير من الودائع الضخمة، ووقع عليه ارتفاع أسعار الفائدة

 

فمع تدفق الأموال من الشركات الناشئة، قام بنك Silicon Valley مثلما يفعله معظم منافسيه: احتفظ بجزء صغير من ودائعه نقدًا، واستخدم الباقي لشراء ديون طويلة الأجل مثل سندات الخزانة. وقد وعدت تلك الاستثمارات بعائدات ثابتة ومتواضعة عندما ظلت أسعار الفائدة منخفضة. لكن اتضح أنهم كانوا قصيري النظر. لم يفكر البنك فيما كان يحدث في الاقتصاد الأوسع نطاقًا، والذي كان محمومًا بعد أكثر من عام من التحفيز الوبائي.

كان هذا يعني أن بنك Silicon Valley وقع في مأزق عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي، الذي يتطلع إلى مكافحة التضخم السريع، في رفع أسعار الفائدة. بدت تلك الاستثمارات التي كانت آمنة في يوم من الأيام أقل جاذبية بكثير حيث بدأت السندات الحكومية الجديدة في إثارة المزيد من الفائدة.

فيما من شأنه أن يسبب مشاكل للبنك في النهاية، بدأ تمويل الشركات الناشئة في التضاؤل أيضًا، مما دفع عملاء بنك سيليكون فالي – مزيج من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا ومديريها التنفيذيين – إلى البدء في سحب أموالهم. لتلبية طلبات عملائه، اضطر البنك إلى بيع بعض استثماراته بخصم كبير.

ولكن ليست كل مشاكل بنك Silicon Valley مرتبطة بارتفاع أسعار الفائدة. كان البنك فريدًا من نوعه في الطرق التي ساهمت في زواله السريع. تؤمن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع فقط المبالغ التي تصل إلى 250 ألف دولار، لذا فإن أي شيء يزيد عن ذلك لن يكون له نفس الحماية الحكومية. كان لدى بنك Silicon Valley عدد كبير من المودعين الكبار وغير المؤمن عليهم – نوع المستثمرين الذين يميلون إلى سحب أموالهم أثناء ظهور علامات الاضطراب.

بمجرد أن كشفت سيليكون فالي عن خسارتها الضخمة يوم الأربعاء الماضي، أصيبت صناعة التكنولوجيا بالذعر، وسارعت الشركات الناشئة لسحب أموالها.

قامت مؤسسة F.D.I.C. بالاستحواذ على بنك Silicon Valley الأسبوع الماضي

بحلول أواخر الأسبوع الماضي، كان بنك Silicon Valley في حالة سقوط حر. أعلنت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يوم الجمعة أنها ستستحوذ على المؤسسة التي يبلغ عمرها 40 عامًا، بعد أن حاول البنك ومستشاروه الماليون – وفشلوا – في العثور على مشترٍ للتدخل والآن الودائع تحت سيطرة المنظم الاتحادي. يعد فشل بنك سيليكون فالي، ومقره سانتا كلارا “كاليفورنيا” هو الأكبر منذ الأزمة المالية لعام 2008، في أعقاب تلك الأزمة ، أقر الكونجرس حزمة دود-فرانك المالية التنظيمية، المصممة لمنع مثل هذه الانهيارات.

في عام 2018، وقع الرئيس السابق دونالد ترامب مشروع قانون يقلل من عدد المرات التي يتعين على البنوك الإقليمية الخضوع فيها لاختبارات الإجهاد من قبل الاحتياطي الفيدرالي. في الأسبوع الماضي، مع انتشار أنباء فشل بنك سيليكون فالي، قال بعض خبراء البنوك إن حزمة دود-فرانك ربما أجبرت البنك على التعامل بشكل أفضل مع مخاطر أسعار الفائدة لو لم يتم التراجع عنها.

أثار فشل البنك مخاوف بشأن مؤسسات أخرى

يعتبر بنك Silicon Valley Bank صغيرًا مقارنة بأكبر البنوك في البلاد – حيث تتضاءل أصوله البالغة 209 مليارات دولار إلى جانب أكثر من 3 تريليونات دولار في JPMorgan Chase.

لكن يمكن أن يحدث التهافت على البنوك عندما يشعر العملاء أو المستثمرين بالذعر ويبدأون في سحب ودائعهم. ربما كان القلق الأكثر إلحاحًا في أواخر هذا الأسبوع هو أن فشل بنك Silicon Valley من شأنه أن يخيف عملاء البنوك الأخرى.

وانخفضت أسهم كل من First Republic Bank ، ومقره في سان فرانسيسكو ، و Signature Bank في نيويورك بأكثر من 20 بالمائة يوم الجمعة. لكن أسهم بعض أكبر البنوك في البلاد مثل جي بي مورجان وويلز فارجو وسيتي جروب لم تلق المصير نفسه ، بل ارتفعت يوم الجمعة.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى